Clientes pessoa física da Caixa Econômica Federal que possuem financiamento imobiliário ativo agora têm a opção de utilizar seus imóveis como garantia para novas operações de crédito com destinação livre. O banco anunciou o lançamento de uma linha de crédito chamada Empréstimo com Garantia de Imóvel Caixa, que aceita imóveis urbanos – sejam residenciais, comerciais ou mistos – tanto quitados quanto financiados pela instituição.
Essa modalidade de crédito, que se encaixa no conceito de home equity, oferece taxas de juros a partir de 1,32% ao mês, significativamente mais baixas do que as de outras opções de crédito pessoal. O montante do empréstimo pode alcançar até 60% do valor de avaliação do imóvel.
A Caixa informa que a linha de crédito possui diferentes opções para atender variadas necessidades e perfis dos clientes. As simulações e contratos podem ser realizados nas agências físicas ou plataformas digitais do banco.
As operações home equity são ideais para proprietários de imóveis que buscam acesso a quantias consideráveis de crédito com prazos mais longos e parcelas mais acessíveis, em comparação com empréstimos comerciais convencionais. O valor obtido pode ser utilizado conforme a vontade do cliente, e o imóvel não deixa de ser habitável, assim como ocorre em financiamentos habitacionais.
Atualmente, a Caixa Econômica Federal mantém aproximadamente R$ 6,7 bilhões em contratos ativos nessa modalidade, com cerca de 54 mil contratos, representando 25% do mercado de empréstimos com garantia de imóvel. A principal novidade é a possibilidade de que imóveis ainda financiados sejam utilizados como garantia.
Com a implementação do Novo Marco das Garantias, previsto na Lei nº 14.711/2023 e regulamentado no final de 2022, o tomador de crédito pode utilizar o mesmo imóvel como garantia para múltiplos empréstimos. Assim, quem já pagou parte do financiamento pode acessar crédito adicional com base no valor remanescente do imóvel.
A nova linha da Caixa permite prazos de até 240 meses para operações convencionais e de até 360 meses para clientes que optem pela alienação estendida de contratos de financiamento ativo, respeitando o prazo máximo do financiamento original.
Por meio da alienação estendida, o cliente mantém seu contrato original, podendo contratar um novo financiamento com a mesma garantia. Essa operação leva em consideração o valor e o prazo remanescente do contrato inicial, possibilitando liberá-lo um montante adicional, desde que a garantia e a renda suportem essa operação.
